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应对网贷平台降息常用的方法

2017-2-10 11:20| 发布者: kris| 查看: 1399| 评论: 0

摘要: 网贷投资是家庭理财中的一种方式,每年年后,由于借款人的变少,各平台都一标难求,所以很多平台就开始降息或者是准备降息,在这种环境条件下,投资人的本金该何去何从呢?大佛大概梳理了一下,主要有如下一些方法。 ...

 
       网贷投资是家庭理财中的一种方式,每年年后,由于借款人的变少,各平台都一标难求,所以很多平台就开始降息或者是准备降息,在这种环境条件下,投资人的本金该何去何从呢?大佛大概梳理了一下,主要有如下一些方法。

         一、用好每个平台的自动投标功能

         因为大部分平台都抢标,手动投标就更困难,如果自己还要继续选择坚守投资,那就一定要用好平台的自动投标功能,每个平台情况不一样,但一般只要用好了自动投标,还是能投上的,一般最多也就站岗1,2天,如果把自动投标的范围设置广些,自动投上的概率就大的多。

          二、适当增长投标的期限,降低降息带来的损失

         只要个人不在未来1,2年内急用钱,比如买房,结婚什么的,投网贷的时候就可以考虑只留一部分钱在期限偏短的债权里面,适当提高个人投标债权的借款期限。因为网贷投资有个特点,即借款期限越长的标,利率往往越高些。有很多平台借款周期很短,这个是有历史遗留的原因的,因为以前网贷不为大家熟悉,很多人对网贷有顾忌,不愿意投资网贷期限较长的借款标,平台为了迎合投资人的需求,在借款项目的开发时,就开发了更多的短期借款标。但随着网贷行业的越来越成熟规范,风险整体来说也是在逐年降低,有经验的投资人就可以适当把投资标的借款周期提高些,比如以前只投活期的,现在可以尝试投一个月定期的;以前只投1个月的标,现在可以尝试投3个月的,甚至半年期限的。这样也可以弥补一部分平台降息造成的收益损失。

          三、适当增投知名度次一些有潜力的平台

           寻找平台就跟找金矿是一样的道理,当越多的人都已经去看过的地方,有好矿的概率越低。大多数人都已经关注过很多次的平台,往往它的收益和性价比就已经区域平衡。即使你聪明,比你聪明的人更多,如果平台性价比真高,那投资的个人和机构会非常多。只有一些还不太为大多数人所知,但业务又是真实可靠,平台又能产生利润的平台,才有成为性价比高平台的可能性。这个往往跟平台的发展潜力有关系。这个潜力不仅仅是指规模有快速增大的潜力,而是这个平台还拥有较大降息空间,且能持续运营的潜力。如果一个平台没有什么降息空间,那你现在进去跟以后进去没啥太大的区别。从过去几年的发展形势看,2013年及2014年时,在全国排进前20,30名的平台都有爆雷的案例;但到了2015年,排名能进前100的平台,爆雷的几率就低的多,等到了去年时,一年下来,知名度能排进前100的平台,出问题的也就只有几家,而且排名跟前几年爆雷的知名平台比起来,都较靠后。这个趋势反映做大做强的网贷平台越来越多,尤其是一些传统的大型互联网企业做互金后,优势还是非常明显。越往后具有一定知名度平台爆雷几率越低,因为投资人和行业从业人员的经验也在越来越丰富,被骗贷的概率也会越来越低,诈骗平台的生存空间也会越来越小。

           但需要注意的是,尽量不要去碰完全没有知名度的平台,因为个人的能力有限,在分析时,容易有考虑不到的地方,而且太生僻的平台,出现诈骗和经营不下去的概率会很高。

         四、趁有活动时,适当加大投资

         有人给我诉苦,说平台每次有好活动时,自己刚好都没钱,每次都赶不上。大佛个人关注了几年下来,平台的活动还是有规律可行,一个平台的活动主要在这几个时间段容易有。(1)每年年底时,银行回笼资金,行业缺钱,借款人增多,对资金需求量大,容易搞福利不错的活动;(2)每年6,7月份时,容易有,因为每年这个时间段,涉及到银行和企业的上半年年报,银行会收拢资金,借款的人和企业也会相对变多;(3)平台的周庆典时,为了单天的冲量,也容易做活动,部分有历史原因;(4)其它的一些活动,可能会选择在一些节日做点小活动,这个主要跟平台资金端充裕度有关,充裕的活动力度就很小,紧张的力度就大些。这些规律只要用心去观察,是可以提前预判的,但不一定准。具体的还是跟每个平台资金端和资产段的平衡度有关。

        五、考虑其它的资产配置方式

          网贷债权的高风险,注定了它利率不可能太低。网贷的债权别说跟银行债权比,即使跟招财宝里面的债权比,都不是一个级别的。即使是前段时间招财宝里面逾期的债权,算垃圾债吧,但别人有提供履约保证险的公司提供担保,如果保险公司不担保,还有阿里巴巴在背后负责垫付。就这一条,看看有几个所谓的一流网贷平台能赶上,一流平台中,又有几个能找出不是为借款项目做自担自保的呢?既然平台没有找保险公司为项目做履约担保,其实这个履约担保的风险就已经是转移给了投资人自己,这个本该属于保险公司的费率是否是应该给承担了风险的投资人呢?我们可以用招财宝上面的债权算一笔简单风险和收益的关系。目前招财宝上年标最高利率有4.5%,网贷平台应该拿到的利率=招财宝上的利率4.5%+保险公司的保险费率按2%记+做增信方面的利率(招财宝的背景信用值-网贷平台公司的信用值)1%,1%的信用值差其实都是估值的很低了,即使是一些某国资全资控股的背景都不靠谱,更别说其它做信用背书的背景公司,不出事都是好爹,一出事,一个比一个跑得快。所以大佛(公众号:大佛聊互联网金融)认为:网贷平台的利率很难做到7%以下,再降就已经完全没有投资价值,风险和收益不成正比。而且投资网贷还有个弊端,借款人抵押资产的所有权不在投资人手里面,所以即使再过N年以后,网贷平台的利率也不会下降太多,包括目前的陆金所、开鑫贷之类的平台。更别提其它增信差一些,债权更次一些的平台。如果真有一天网贷综合利率已经低到跟风险不成正比,投资人可以考虑配置一部分黄金、基金、房产、商铺等等其它资产。甚至可能会出现新的较高回报率且靠谱的投资渠道。就在于大家聚在一起去摸索。

          无论做什么事情,人,才是最重要的。即使遇到各种各样的问题,但办法总比困难多,只要用心去做,就能找到更好的办法去解决。

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